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Elementos clave para entender el funcionamiento de un Fondo de Inversiónclaro Vila DAHLIA gris Abrigo clásico wwOqZIFS

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  1. Partícipes. Las personas físicas o jurídicas que aportan sus ahorros al fondo de inversión y, cuando lo desean, pueden obtener su reembolso total o parcial. Son copropietarios del patrimonio del Fondo de Inversión, del que les corresponde un porcentaje en función de su aportación (número de participaciones). El titular podrá ser una persona física o jurídica, residente o no residente, mayor o menor de edad, pudiendo existir uno o varios titulares por cuenta abierta.
  1. Jack Wolfskin Shorts Iron Track Active Dark Valor Liquidativo.Es la cifra que se obtiene al dividir el patrimonio del fondo (suma del valor de todas las inversiones) entre el número total de participaciones. De esta forma, se obtiene el valor de cada una de las participaciones. Las gestoras suelen publicar diariamente el valor liquidativo de sus fondos, ya que este dato sirve de referencia para saber la rentabilidad que un inversor podría obtener, así como el monto a recibir si decidiese deshacerse de su participación.
  1. Depositaria. Aquella entidad, generalmente un banco, que se encarga de custodiar el patrimonio del que dispone el fondo. Las depositarias gestionan las órdenes operativas que la gestora les transmite, al igual que vela por el correcto funcionamiento de las nuevas suscripciones o de los reembolsos por parte de los partícipes. De este modo, la depositaria “vigila” a la gestora del fondo y se asegura que se respeten los límites establecidos en la constitución del mismo. La CNMV estipula que la sociedad gestora y la depositaria deben ser entidades distintas, con el objetivo de garantizar la transparencia, evitar conflictos de interés y proteger a los partícipes.
  1. La sociedad gestora. Es la encargada de adoptar las decisiones de inversión y ejerce todas las funciones de administración y representación del fondo. En definitiva, interviene en el capital aportado, en los diferentes activos en los que invierte (renta fija, renta variable, derivados) y entre sus principales obligaciones está elaborar el folleto en el que se recogen las características del fondo.
  1. Entidad comercializadora. Existen otros sujetos que no tienen la labor de gestión de un fondo, pero sí de ofrecer, comercializar o distribuir estos productos de inversión. Muchas entidades comercializadoras ofrecen productos de una variedad de gestoras que pueden ser competencia entre sí, es lo que se denomina “arquitectura abierta”. En ocasiones, son las mismas gestoras las que pueden encargarse de la comercialización de sus propios fondos.
  1. Como ocurre en todos los productos financieros, los Fondos de Inversión tienen asociados el pago de comisiones por parte de los partícipes por distintos conceptos. La ventaja para el ahorrador es que, en el caso de los Fondos, estas comisiones son explícitas y transparentes. Casi la totalidad de este tipo de gastos proviene de las comisiones de gestión y de depósito.
  • La comisión de gestión. Son los recursos con los que los gestores de fondos de inversión se dotan de los medios necesarios para realizar las mejores inversiones en beneficio de los partícipes. Existen tres modalidades: un porcentaje fijo del capital invertido, un porcentaje del rendimiento obtenido, o incluso una combinación de ambos.
  • La comisión de depósito. Esta comisión la cobra la entidad depositaria a la gestora por custodiar el capital invertido en el fondo. Su máximo lo establece la ley y no puede superar el 2 por mil anual del patrimonio.

Todas estas comisiones deben aparecer informadas en el folleto del fondo. La ley establece un máximo para todas ellas, siendo la CNMV el organismo encargado de su supervisión

  1. El folleto informativo, o “Documento de datos fundamentales para el inversor” (DFI). Es un documento que las comercializadoras de un fondo tienen la obligación de entregar al inversor antes de su suscripción. Este folleto informativo tiene la finalidad de presentar de forma clara y con un lenguaje sencillo información que pueda ser relevante para el inversor. Tal y como aclara la CNMV, “el DFI es un extracto del folleto completo ya que este último incluye además un anexo del reglamento de gestión del fondo y los últimos informes trimestral y anual”.
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Cinco razones para ahorrar a través de Fondos de Inversión

Los Fondos de Inversión constituyen una magnífica alternativa para que los clientes particulares inviertan y rentabilicen sus ahorros, gracias a las interesantes ventajas que estos productos ofrecen.

Seguridad y liquidez

El partícipe de Fondos de Inversión es, en todo momento, propietario de sus participaciones, por lo que puede reembolsar su inversión al valor liquidativo del momento cuando lo desee. De hecho, incluso en los peores momentos de la crisis financiera (2007-2008), los Fondos de Inversión fueron el único instrumento de ahorro que pudo facilitar liquidez inmediata a los partícipes que la reclamaron.

Además, la inversión no se ve afectada en caso de quiebra de la gestora o el depositario y la supervisión del vehículo corre a cargo de la CNMV, que vela por el riguroso cumplimiento de la normativa aplicable, destinada a la protección de los inversores.

Transparencia

El partícipe recibe numerosa información, tanto antes como durante el mantenimiento de su inversión, sobre la evolución del Fondo, la composición de su cartera, los gastos soportados, etc. Entre la documentación aportada se incluye un folleto completo y otro simplificado, con la explicación de los objetivos de inversión y el perfil de riesgo, así como los gastos y comisiones que están limitados por la normativa, un informe anual, dos informes trimestrales y uno semestral, que informan sobre las principales magnitudes de la evolución del Fondo.

Diversificación

Active Track Dark Wolfskin Iron Shorts Jack La propia normativa marca límites a la hora de formar una cartera, Shorts Jack Iron Dark Wolfskin Track Active lo que redunda en una mayor diversificación de la inversión y, por lo tanto, en una reducción del riesgo.

Al tratarse de un patrimonio mayor que el de un solo inversor particular, se generan economías de escala (reducción de costes) y posibilita el accesoActive Dark Wolfskin Shorts Track Jack Iron a un mayor número de mercados, alguno de los cuales serían inaccesibles para el inversor particular.

Ventajas fiscales

La fiscalidad es una de las características a tener en cuenta a la hora de elegir en qué producto financiero rentabilizar nuestros ahorros. En este sentido, los Fondos de Inversión suponen una buena alternativa, ya que solo tributan por los beneficios realizados, y no mientras la inversión no se reembolse. Además, el traspaso de la inversión de un Fondo a otro está exente de tributación, lo que permite una asignación óptima de nuestros ahorros en función de nuestro perfil de riesgo y/o condiciones personales, hasta que decidamos reembolsar nuestras participaciones

Gestión profesional

Los equipos gestores disponen de una amplia experiencia financiera y un profundo conocimiento de los mercados, lo que les permite conocer las mejores oportunidades de inversión para cada momento, en función de la política de inversión definida en el reglamento del Fondo.

Seis tendencias sobre el ahorro en España

 

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El V Barómetro del Ahorro, publicado recientemente por el Observatorio Inverco, revela algunos detalles interesantes sobre la forma en la que ahorran los españoles, qué productos de inversión prefieren y cuáles son los principales motivos para el ahorro.

  1. La mejoría de la situación económica a nivel general se nota en dos aspectos del ahorro. El porcentaje de ahorradores cuyo primer motivo es cubrir imprevistos ha disminuido seis puntos en dos años, hasta el 44%. Asimismo, el porcentaje de ahorradores que se identifican como moderados ha subido cuatro puntos (37%), en detrimento de los conservadores.
  1. La preocupación por complementar el ahorro para la jubilación sigue aumentando y ya se ha convertido en la primera razón del ahorro para el 32% de los encuestados. Además, los Planes de Pensiones ya son el producto más contratado por los españoles (56%) y la primera apuesta de inversión para los próximos doce meses (el 19% tiene pensado contratar un plan).
  1. La gran mayoría de los ahorradores españoles (58%) sigue acudiendo a la oficina bancaria para obtener información sobre productos financieros, mientras que el 23% la obtiene a través de webs y plataformas de entidades financieras y un 14% acude a un asesor financiero independiente. Para formalizar la contratación, el 74% acude a su oficina bancaria, mientras que solo el 12% lo hace a través de la web y el 9% vía asesor financiero independiente.
  1. El perfil medio del inversor en Fondos en España es un hombre de más de 50 años, con un perfil de riesgo moderado y que invierte pensando en el medio plazo (de 1 a 3 años).
  1. La mayoría de los ahorradores en Fondos (58%) se muestra satisfecho con este producto. Lo que más valora es, por este orden, la rentabilidad, la gestión profesional y la liquidez.
  1. Millennials/Centennials invierten de forma muy parecida al resto. La mitad de los ahorradores pertenecientes a las generaciones más jóvenes (menores de 40 años) invierte en planes de pensiones, un 44% apuesta también por los depósitos y un 29% incluye Fondos de Inversión en sus carteras.
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Seis cosas que debes conocer antes de abrir un plan de pensiones

La actual situación de la Seguridad Social que pone en riesgo la viabilidad del sistema público de pensiones es una de las mayores preocupaciones para los españoles con respecto a su futuro. Sin duda, los planes de pensiones se sitúan como una de las mejores opciones para canalizar ese ahorro a largo plazo que nos permita complementar nuestra pensión pública, cuando llegue el momento de la jubilación.

A continuación, te comentamos seis cuestiones importantes que debes conocer antes de contratar un vehículo de estas características.  

  1. Liquidez de las aportaciones. Aunque es un instrumento de inversión a largo plazo, una reciente reforma del Gobierno va a permitir que a partir del 1 de enero de 2025, se puedan retirar las participaciones con más de 10 años de antigüedad.
  2. Reducidas comisiones. La reforma del Gobierno citada anteriormente, va a reducir las comisiones que los Planes de Pensiones imputan a sus partícipes, haciéndolas muy atractivas. Es la segunda vez en tres años que los Planes de Pensiones experimentan una reducción significativa de las comisiones máximas aplicables.
  1. Ten en cuenta las ventajas fiscales. Una de las razones que hacen que este instrumento sea atractivo reside en sus ventajas fiscales, que permiten desgravar el dinero aportado, mediante una reducción de la base imponible. Se pueden desgravar las aportaciones hasta un máximo de 8.000 euros anuales o, hasta el 30% de los rendimientos del trabajo u otras actividades económicas. Es este punto es importante destacar que, si un cónyuge tiene rentas anuales inferiores a 8.000 euros, se permite aportar a su favor un máximo de 2.500 euros al año.
  1. La diversificación te permitirá adaptar el plan a tu perfil de ahorro. Considere la diversificación que ofrecen los planes y los activos en los que invierte. En este sentido encontrará opciones que se ajusten a su perfil, que puede ser conservador, moderado o dinámico. La OCDE recomienda que las estrategias de inversión estén ligadas al ciclo de vida, de manera de reducir los riesgos para aquellas personas que están más próximas a retirarse.
  1. Tienes a tu disposición toda la información necesaria. Como partícipe de un Plan de Pensiones, tienes derecho a conocer el destino de las aportaciones y la rentabilidad del plan. Con carácter semestral, la gestora deberá remitir a los partícipes información sobre sus derechos económicos y cuestiones que pudiesen afectarles, como cambios normativos. Además, anualmente, los partícipes deben recibir una certificación sobre las aportaciones realizadas y el valor de sus derechos consolidados. Como beneficiario, siempre se puede solicitar información sobre la memoria y la auditoría del plan de pensiones.
  1. Puedes realizar las aportaciones a tu medida. Este vehículo te permite elegir la periodicidad de las aportaciones y ampliarlas, reducirlas o pararlas, según las circunstancias personales. Lo más conveniente es periodificar las aportaciones, ya que así se logrará un resultado más consistente. Es importante mitigar el riesgo y recordar nuevamente que es un instrumento de inversión a largo plazo. Con carácter general, se suele empezar con aportaciones pequeñas con un perfil de riesgo más alto (cuando se es joven) e ir aportando cantidades mayores con el transcurso del tiempo, así como ir hacia un perfil más moderado o conservador, a medida que se acerca la edad de jubilación.

 

 

 

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¿Qué es la tasa de sustitución?

La tasa de sustitución es el porcentaje que supone la pensión de jubilación sobre el último sueldo percibido en la etapa laboral. Si sólo nos referimos a pensión pública, entonces estaremos hablando de la tasa de sustitución pública. Por ejemplo, si el último salario de un trabajador fue de 1.000 euros y le corresponde una pensión de 700 euros, la tasa de sustitución sería del 70%.

En España, la tasa de sustitución pública es una de las más altas de la OCDE, lo que presiona al sistema de Seguridad Social y hace necesario la búsqueda de soluciones para asegurar su sostenibilidad a medio y largo plazo. La tasa en España se situó en el 81,9% en el año 2013, según los datos de la Comisión Europea, frente a la media de los países de la OCDE, que está en el 40,6%.

Muchos países como EEUU, Reino Unido, Alemania, Suecia, Suiza, Japón, Australia, Nueva Zelanda o Canadá están por debajo de dicha media, pero consiguen incrementarla sustancialmente gracias a los estímulos a las aportaciones a sistemas complementarios privados basados en Planes de Pensiones, lo que permite aliviar la presión sobre las finanzas públicas.

La Comisión Europea prevé que la tasa de sustitución pública disminuirá progresivamente hasta el 49,7% en el año 2060. De este modo, la pensión pública media caería de los 1.000 euros (2013) a los 600 euros, lo que representa una reducción de la pensión de un 39,3%, mientras que la pensión máxima pasaría de los 2.500 euros a los 1.500.

¿En qué se diferencian un plan de pensiones y un fondo de pensiones?

Los Active Iron Dark Jack Track Shorts Wolfskin Planes de Pensiones son productos financieros de ahorro a largo plazo que tienen un carácter finalista, es decir, están diseñados para cubrir determinadas contingencias, principalmente la jubilación. Se trata de un productos de carácter complementario que, de ninguna manera, podrá sustituir al sistema público de pensiones, por lo que ningún contratante o trabajador pueden renunciar a sus derechos y obligaciones con la Seguridad Social al hacerse partícipe de un plan de pensiones.

Las aportaciones a un plan de pensiones suelen ser flexibles en cuanto al importe, (hasta un tope de 8.000 euros anuales), periodicidad y modo.  El titular, una vez jubilado en el régimen de la Seguridad Social, es el que decide como desea recuperar el dinero. No obstante, el cobro de la prestación puede anticiparse en algunos casos como fallecimiento del titular, incapacidad laboral total y permanente, enfermedad grave acreditada con un certificado médico de la Seguridad Social o de una entidad concertada y paro de larga duración, cuando el titular se encuentre en situación de desempleo durante un periodo continuado superior de 12 meses.

Los Fondos de Pensiones, por su parte, son patrimonios, sin personalidad jurídica, creados para dar cumplimiento a los Planes de Pensiones integrados en él.  Se podría decir que son un tipo particular de fondos constituidos por las aportaciones de los partícipes de los Planes que lo componen, más los rendimientos obtenidos en sus inversiones. Esto quiere decir que los fondos no son más que instrumentos financieros mediante los cuales se canalizan los distintos flujos monetarios generados por los planes.

Es importante tener en cuenta que los fondos de pensiones no disponen de personalidad jurídica propia, sino que son administrados por una Entidad Gestora, que sus títulos son custodiados por una Entidad Depositaria y que la supervisión de ellos corresponde a un organismo dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad llamado Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Para resumir lo dicho anteriormente de manera sencilla, se puede decir que una persona que busque ahorrar para el momento en que se jubile se decante por hacerlo a través de un plan, verá que el dinero que asigna a dicho plan se invierte a través de un fondo.

 

¿Te atreves a explicar qué es un Fondo de Inversión?

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GANA  2000 EUROS.  ¡¡Jack Active Shorts Track Iron Wolfskin Dark ATRÉVETE!!Si eres original y divertido, gana el reto explicando o escenificando: ¿QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN?

Jack Iron Shorts Wolfskin Dark Active Track 1. Graba tu vídeo explicativo de 60 segundos.

2. Súbelo y rellena el formulario.

3. Comparte tu vídeo con tus amigos, nombra el reto con los hashtag #atreveteafondo; #concursoinverco; #educateafondo; #fifriends.

4. Para seguir sumando puntos, invita a tus amigos, comenta los vídeos y comparte.

5. Consigue entrar en el TOP10 para llegar a la final.

6. El ganador recibirá 2.000 euros. Si quedas segundo podrás ganar un Ipad Air 2.

Por si necesitas un toque de inspiración haz click aquí: Infografía Fondo de Inversión

PARTICIPA AQUÍ 

 

¿Qué es el factor de sostenibilidad?

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Se trata de una medida correctora, para asegurar el futuro de las pensiones, que ya se está aplicando en algunos países como Italia, Alemania, Francia y Portugal  y que en España entrará en vigor a partir del año 2019. Desde ese momento, el cálculo de las pensiones tendrá en cuenta un nuevo factor, la esperanza de vida.

El factor de sostenibilidad introduce dos variables. La primera es el factor de equidad intergeneracional (FEI) que se revisa cada 5 años, en función de la evolución de la esperanza de vida. Se trata de computar la cuantía de la pensión teniendo en cuenta cuántos años vivirá el pensionista desde que empieza a cobrar la pensión, y haciendo que dicha cantidad se autoajuste dependiendo de la longevidad. En otras palabras, cuando la esperanza de vida crezca, el pensionista recibirá menos dinero puesto que, en teoría,  vivirá más tiempo.

La segunda variable es la revalorización anual, que liga la valoración de las pensiones a la salud de las arcas públicas. Esto implica que las pensiones solo subirán si aumentan los ingresos del sistema por encima de la tasa de crecimiento del número de pensiones.

Concretamente, la revalorización de las pensiones se realizará teniendo en cuenta la diferencia entre la tasa de crecimiento nominal de la Seguridad Social y los gastos si no se actualizasen las pensiones. Se tomarán como referencia, tanto el crecimiento del número de pensiones, como el crecimiento de la pensión media debido al efecto de sustitución.

Una vez entre en vigor la nueva legislación, el factor de sostenibilidad no afectará a todos los pensionistas, sino solo a aquellos que se incorporen al sistema de pensiones a partir del año 2019. Además tampoco se aplicará a las pensiones más bajas ni a las más altas.

El principal objetivo de este índice es prolongar la vida laboral de los trabajadores, tal como viene aconsejando la Comisión Europea desde hace algunos años. Esta herramienta se convertirá en un elemento base para el cálculo de las pensiones, logrando la suficiencia del sistema a largo plazo.

Claves para entender el folleto de un Fondo de Inversión

A la hora de invertir en un Fondo, resulta fundamental que sepamos leer e interpretar la letra pequeña del producto. De ahí la existencia del documento de datos fundamentales para el inversor (DFI), conocido como folleto del fondo, que exige la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) a todas las entidades que comercializan un fondo, para ayudar al partícipe a que conozca todas las características del producto y realice una comparativa entre diferentes alternativas.

El folleto del fondo incluye los siguientes apartados:

  • Datos identificativos del fondo: datos básicos del fondo como el código ISIN, Nº de registro en CNMV e identificación de la gestora.
  • Objetivos y política de inversión: contiene la descripción detallada de la estrategia del fondo, en qué y cómo invierte. Dentro de este apartado se incluye la categoría del fondo –de acuerdo con una clasificación estandarizada: monetarios, renta fija, renta variable, mixtos, total o parcialmente garantizados, gestión pasiva, globales, retorno absoluto-, la política de inversión, una descripción detallada de la estrategia del fondo para invertir el patrimonio de los partícipes, el objetivo de gestión: si tiene o no un índice de referencia y el valor liquídatelo aplicable en caso de suscribir o reembolsar las participaciones.
  • Perfil de riesgo y remuneración: ofrece un dato indicativo del riesgo del fondo en una escala de 1 a 7 niveles. El nivel 1 corresponde a menor riesgo y 7 a mayor riesgo. No obstante, esto no quiere decir que el 1 esté exento de riesgo. Por otra parte, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer inalterable y no varíe con el tiempo.
  • Gastos corrientes y comisiones: las comisiones que asume el partícipe de forma directa e indicador de los gastos corrientes.
  • Rentabilidad histórica: un gráfico de barras muestra la rentabilidad anual que ha obtenido el fondo a lo largo de 10 años.
  • Información práctica: contiene información sobre el depositario (custodia de valores, vigilancia, supervisión de la gestora), la inversión mínima inicial, la fiscalidad y dónde se puede consultar otra información del fondo.

Los riesgos y gastos nos ayudarán a ajustar las contingencias que queramos asumir, la política de inversión nos permitirá saber en qué y cómo se invierte nuestro dinero y la frecuencia del valor liquidativo será decisiva si tenemos pensado hacer nuevas aportaciones en el futuro o si, por el contrario, queremos desembolsar el dinero en algún momento determinado, ya que en la mayoría de los casos se aplican comisiones por ello.

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